人民银行典型案例

提取已故存款人存款引发纠纷案

2021年7月，投诉人携带已故父亲的相关证件至农业银行黄山歙县某支行提取已故人存款6万余元，银行告知需要提供相应公证材料，投诉人对此不认可，要求投诉。

接到投诉后，人民银行黄山市中心支行迅速转办至农业银行黄山市分行。经了解，该已故人的账户余额超过5万元人民币，且第一顺序继承人共三位，需提供法院判决书或公证文书才能支取。银行约投诉人的母亲至网点面谈，一方面安抚老人情绪，希望其同两位子女商量该笔遗产分配问题，另一方面承诺将积极派员陪同客户到相关部门办理相关手续。在银行充分沟通联系下，投诉人对处理情况认可并答应撤诉。

各金融机构应根据《中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号）《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》（银发〔1993〕7号）《中国人民银行 最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》(〔80〕银储字第18号)等规定，依法依规为客户办理提取已故存款人小额存款相关事宜，并注意加强对社会公众的金融知识宣传教育，特别是最新政策或特殊业务政策的解读，避免发生误解。

涉诈风险银行账户管控引发消费者投诉

2021年四季度，人民银行芜湖市中心支行相继接到消费者投诉，称某银行将其账户锁定为止付状态，申请解除管控却迟迟未得到解决。

经调查核实，该银行按照国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室《关于商请对涉诈风险银行账户进行管控的函》（公刑侦〔2021〕4275号）部署上线涉诈风险拦截模型并对识别账户进行管控。对于被止付账户，需要消费者本人到柜台办理解除管控业务，涉及账户为异地开立的，还需开户银行进行核验。银行网点提交报告后，经后台审核、反诈中心反馈通过，方可解除管控。本案中，消费者账户被涉诈风险拦截模型识别为风险账户，银行将其设定为止付状态符合账户监测和管控相关规定。金融机构在受理投诉后，能够及时协调投诉人现场提交相关资料，核实交易背景，对账户限制措施进行调整，处理较为妥当。

各金融机构应按照《中华人民共和国反洗钱法》《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261）号）等规定，依法落实银行账户管理各项要求，遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险情况，审慎处理风险管控与金融消费者权益保护之间的关系。各金融消费者应当遵守各项法律法规，按照相关要求合理使用个人账户，积极配合有关机构依法开展可疑账户管控活动。